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长投学堂创始人杨乐分享家庭理财小知识助你更加得心应手

发布日期:2021-08-10 14:46   来源:未知   阅读:

  谈到理财,许多人的第一反应是投资。事实上,理财不仅包括投资,还包括家庭消费、住房购买、子女教育和养老的规划。

  制定合理的家庭理财计划可以提高家庭应对风险的能力,避免陷入“为钱所困”的困境,保证自己和家人过上安全无忧的生活。

  本期【金融问答】我们邀请到了在线理财教育平台长投学堂创始人兼CEO杨乐分享几个家庭理财的小知识,助你更加得心应手。

  很多人(或者家庭成员)一想到理财,就直接想到买股票、买基金、买什么理财产品,把所有可以用的钱孤注一掷,以求快速收益。这是非常危险的想法。

  简单来讲,资产配置就是将我们的钱进行合理的分配,帮我们花对每一分钱。让我们在有舒适的生活以及足够的保障的前提下,更合理地投资,既分散风险,又保障收益。

  假如你是古代将军,前方战事紧急,你有十万军马,会全部派到前线打仗吗?肯定不是。一部分士兵要做好防守,一部分做好后勤,一部分去打仗,而打仗的士兵中,也会有骑兵步兵的区分。把这些士兵类比成我们的钱,不同的兵种就是各种理财产品,这样的排兵布阵就叫作资产配置。

  不是。即便钱再少,也要遵循资产配置的原理。不管是独身一人,还是拖家带口,资产配置,都是适用的。

  关于资产配置,美国知名金融公司标准普尔调查了全球10万个资产稳健增长的家庭,从它们的理财方式中,提炼出了通用的家庭资产象限图。中国家庭也可以参考这个图进行资产配置,在保证日常生活、做好意外保障的前提下,追求资产的增长。

  回到上面那张“标准普尔资产象限图”。扣除了“要花的钱”、“保命的钱”之后,剩下的钱才能被称作“闲钱”。

  首先,要留够要花的钱。这是我们的现金池子,用来存放日常吃穿住用的短期消费和应急资金。考虑到降薪、失业等特殊情况,建议预留3到6个月的生活费在里面。

  这个钱包的特点是追求安全性和流动性,因此适合配置货币类投资品,比如余额宝、零钱通等。这样即使是花钱的钱包,www.249567.com,也能每天有个一两毛,赚点零花钱。

  由于国情差异,对于中国家庭来说,标普资产象限图中20%的保险费用有点多了。我们一般建议将年收入的5%-10%放进保命钱包,用平时的小钱积累,换未来上百万的保障。关键时刻,常常被忽视的保险,会变成救命的宝贝。

  因为闲钱是日常生活里用不到的钱,虽然损失了会心痛,但不会影响到基本生活,也就是剩下的两个钱包“生钱的钱”和“保本的钱”。

  “生钱的钱”投资的是可能带来高收益的产品(当然高收益也代表着高风险),主要是股权类投资品,比如股票、股票基金。

  “保本的钱”投资的是更稳健的产品,主要是债权类产品,比如债券、债券基金。它们能够有效分担高收益产品的风险和波动。

  这个象限图仅作为参考,可不能照搬照套;每个家庭的情况有点不同,需要特殊情况,特殊分析。

  一般来说,年龄越大,承担的家庭责任越多,风险承受能力也就越低。我们可以根据这个特点来划分两个钱包。

  假设你今年28岁,有5000元的闲钱可以投资,那生钱的钱的金额=5000×(100-28)%,也就是3600元。剩下的1400元,就可以存入保本的钱包。